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陳文輝：從四個(gè)方面促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展
2007年12月08日，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)政策研究室、保險(xiǎn)中介監(jiān)管部籌劃創(chuàng)辦的首屆“中國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展論壇”在北京永興花園飯店舉行，保監(jiān)會(huì)主席主力陳文輝先生在會(huì)上發(fā)表了重要講話。
陳文輝認(rèn)為，保險(xiǎn)中介的發(fā)展一定要服務(wù)于大局，這樣才能找到發(fā)展的空間。從小的方面說(shuō)，保險(xiǎn)中介的發(fā)展，首先要服務(wù)于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的大局，只有服務(wù)好這個(gè)大局才能找到發(fā)展的空間。保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展還要立足于、服務(wù)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。中介市場(chǎng)的發(fā)展也是專(zhuān)業(yè)化發(fā)展的結(jié)果，保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)展保險(xiǎn)中介越重要。
陳文輝提到，監(jiān)管部門(mén)將從以下方面促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展：第一，要堅(jiān)持把保護(hù)被保險(xiǎn)人利益作為監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)和根本目的；第二，要真正加大對(duì)各種違法違規(guī)行為的查處；第三，要千方百計(jì)提高監(jiān)管的透明度；第四，監(jiān)管部門(mén)要提高監(jiān)管信息化的水平。
保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝的發(fā)言實(shí)錄（未經(jīng)本人確認(rèn)）：
陳文輝：首先我對(duì)這次論壇表示熱烈的祝賀，在這個(gè)時(shí)候召開(kāi)這個(gè)論壇確實(shí)非常有意義。因?yàn)辄h剛剛召開(kāi)十七大，大家都在學(xué)習(xí)十七大的精神，說(shuō)起來(lái)，諸位覺(jué)得十七大的精神是不是離我們很遠(yuǎn)，實(shí)際上離得很近，因?yàn)槠渲泻芏鄡?nèi)容可能跟我們的工作，跟我們的事業(yè)發(fā)展息息相關(guān)。中國(guó)也剛剛開(kāi)完經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議，經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議里也有很多內(nèi)容跟我們工作息息相關(guān)。
最近保監(jiān)會(huì)總結(jié)了十六大以來(lái)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展情況，在這個(gè)基礎(chǔ)上提出了《關(guān)于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展的若干意見(jiàn)》。應(yīng)該說(shuō)，這是中國(guó)保監(jiān)會(huì)第一次對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)一個(gè)意見(jiàn)。我想在這樣的情況之下，召開(kāi)這樣一個(gè)會(huì)議和論壇更顯得有意義。我也可以理解，這是一個(gè)對(duì)中介市場(chǎng)發(fā)展和落實(shí)的論壇。通過(guò)這個(gè)論壇，我們探討怎樣發(fā)展具有中國(guó)特色的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，發(fā)展有中國(guó)特色的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，確實(shí)值得我們討論。我也看到這個(gè)論壇非常豐富，有若干個(gè)板塊，這些板塊拼湊起來(lái)，中國(guó)特色保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的輪廓就能出來(lái)。我想借這個(gè)機(jī)會(huì)，談一點(diǎn)我自己的意見(jiàn)，我想談三個(gè)問(wèn)題：
第一，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)在整個(gè)行業(yè)發(fā)展中的作用。
第二，回顧一下十六大以來(lái)，整個(gè)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的基本情況，以及值得我們總結(jié)的地方。
第三，從監(jiān)管的角度談一下，下一步如何促進(jìn)這個(gè)行業(yè)的科學(xué)發(fā)展。
一、關(guān)于保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)發(fā)展中的作用。
保險(xiǎn)中介的發(fā)展一定要服務(wù)于大局，這樣才能找到發(fā)展的空間。從小的方面說(shuō)，保險(xiǎn)中介的發(fā)展，首先要服務(wù)于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的大局，只有服務(wù)好這個(gè)大局才能找到發(fā)展的空間。比如說(shuō)，保險(xiǎn)代理公司或者個(gè)人保險(xiǎn)代理人，首先要為保險(xiǎn)公司服務(wù)，幫他賣(mài)保單找到自己的生存空間；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司做好消費(fèi)者、投保人、被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)顧問(wèn)，才能找到你的發(fā)展空間。這是首先需要明確的。
保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展要立足于、服務(wù)于整個(gè)行業(yè)的發(fā)展，服務(wù)于整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。中介市場(chǎng)的發(fā)展也是專(zhuān)業(yè)化發(fā)展的結(jié)果，保險(xiǎn)業(yè)越發(fā)展保險(xiǎn)中介越重要。《若干意見(jiàn)》里提到保險(xiǎn)中介歸納為“四個(gè)有利于”：第一有利于擴(kuò)大覆蓋面，第二有利于完善市場(chǎng)機(jī)制，創(chuàng)新發(fā)展，第三有利于保險(xiǎn)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，第四有利于整個(gè)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理。這幾個(gè)“有利于”都體現(xiàn)了保險(xiǎn)中介怎么樣服務(wù)于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，體現(xiàn)出專(zhuān)業(yè)化。
比如說(shuō)關(guān)于擴(kuò)大覆蓋面的問(wèn)題。比如說(shuō)我們知道現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司已經(jīng)夠大，保險(xiǎn)公司管理鏈條已經(jīng)構(gòu)成。即使在這樣的情況之下，要想更大擴(kuò)大覆蓋面非常難，保險(xiǎn)中介在這方面非常能起到作用。比如說(shuō)郵政，即使不通公路，只要有人的地方就有郵政，我們可以通過(guò)郵政這個(gè)渠道，把我們的保險(xiǎn)覆蓋面大大擴(kuò)張。當(dāng)然，還有其它的方式。
完善市場(chǎng)機(jī)制，創(chuàng)新發(fā)展。創(chuàng)新發(fā)展最根本的是要知道消費(fèi)者的需求在哪里？作為中介機(jī)構(gòu)特別是經(jīng)紀(jì)公司就要代表投保人的利益，更能知道消費(fèi)者的需求，這樣我們的各方面創(chuàng)新才能真正契合實(shí)際，也能做到專(zhuān)業(yè)化分工。過(guò)去我們保險(xiǎn)公司大而全，今后要逐步進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化分工。
風(fēng)險(xiǎn)管理，去年國(guó)務(wù)院發(fā)的保險(xiǎn)業(yè)若干意見(jiàn)中提到，保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段。這個(gè)基本手段怎么樣對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)建立起來(lái)，保險(xiǎn)公司作為風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)，在其中會(huì)發(fā)揮非常大的作用。正是基于這方面的考慮，去年保監(jiān)會(huì)聯(lián)系整個(gè)行業(yè)，包括財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)公司、特別是經(jīng)紀(jì)公司，專(zhuān)門(mén)編了風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，在去年獲得了很好的反響，還專(zhuān)門(mén)開(kāi)了國(guó)際研討會(huì)。今年這個(gè)報(bào)告還會(huì)編下去，我們希望今后一談到風(fēng)險(xiǎn)管理，大家會(huì)覺(jué)得保險(xiǎn)業(yè)在這方面是最權(quán)威的。
最近我們看到中國(guó)出口信用險(xiǎn)公司還編了國(guó)際上的風(fēng)險(xiǎn)地圖，把各個(gè)國(guó)家投資風(fēng)險(xiǎn)的情況向大家揭示出來(lái)。這是我談的第一個(gè)問(wèn)題，就是保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。
二、十六大以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的基本情況及幾個(gè)主要的經(jīng)驗(yàn)。
十六大以來(lái)，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)初步建立起來(lái)，有序競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)逐步形成，日益成為保險(xiǎn)業(yè)不可缺少的重要組成部分，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方面進(jìn)行了積極的探索，取得了明顯的成效。我這里有一組數(shù)據(jù)，5年前，全國(guó)共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)（包括保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)和公估）161家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)9.7萬(wàn)家，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員108萬(wàn)人。到今年9月30日，這三類(lèi)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)主體分別發(fā)展到2297家、14.6萬(wàn)家和186.5萬(wàn)人，分別是5年前的14.3倍、1.5倍和1.7倍。2002年前3季度，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1380億元，其中保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介（經(jīng)代業(yè)務(wù)）僅為30億元。今年前3季度，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入達(dá)4288億元，其中保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介為246億元，分別是5年前的3.1倍和8.2倍。今年前3季度，保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入占全國(guó)總保費(fèi)收入的80.49%，比2002年同期提高了17個(gè)百分點(diǎn)。
確實(shí)，整個(gè)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，起著越來(lái)越重要的作用。當(dāng)然，作用遠(yuǎn)不止這些，保險(xiǎn)市場(chǎng)的變化也遠(yuǎn)不止這些。從今天會(huì)議代表這么踴躍也可以看出這個(gè)問(wèn)題。反思一下這五年來(lái)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展，可能有許多經(jīng)驗(yàn)值得總結(jié)。包括我們經(jīng)常講的市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化、國(guó)際化等等，我自己反復(fù)想了一下，這些年我們做得最成功的制度設(shè)計(jì)，也最能起到效果大概就是市場(chǎng)化。說(shuō)實(shí)在的，中介市場(chǎng)要國(guó)際化有一點(diǎn)作用，但開(kāi)放程度等各個(gè)方面并不是太大。中介機(jī)構(gòu)在往專(zhuān)業(yè)化方向走，但是不是達(dá)到很專(zhuān)業(yè)化程度？我想也沒(méi)有。但我們的市場(chǎng)化程度確實(shí)非常高。
舉一個(gè)例子，我們現(xiàn)在市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出制度是最市場(chǎng)化的，不管中介、代理、經(jīng)紀(jì)公司，只要符合我們的條件都能進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)，如果不行都能退出這個(gè)市場(chǎng)，而且能自由退出。我長(zhǎng)期管壽險(xiǎn)的，大家就在想，一個(gè)壽險(xiǎn)公司里哪個(gè)部門(mén)的市場(chǎng)化最強(qiáng)，一定是管營(yíng)銷(xiāo)的部門(mén)。因?yàn)闋I(yíng)銷(xiāo)部直接面對(duì)的是管理代理人，市場(chǎng)化程度最高的一個(gè)部門(mén)。
這些年來(lái)，我們市場(chǎng)化慢慢向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，集團(tuán)化也出現(xiàn)了，國(guó)際化也在慢慢出現(xiàn)。之后我們這個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)，可能要堅(jiān)持下去的一個(gè)大的特色，就是怎么樣堅(jiān)持我們市場(chǎng)化的發(fā)展方向，這也是十七大對(duì)我們提出的更高要求。而且，我們作為保險(xiǎn)中介行業(yè)，比財(cái)險(xiǎn)或者壽險(xiǎn)更有這個(gè)條件，更應(yīng)該走在前面。
三、從監(jiān)管部門(mén)角度來(lái)看，下一步我們作為保險(xiǎn)中介行業(yè)，怎么樣發(fā)展？
發(fā)展的方向是非常明確的，發(fā)展的方法也是非常明確的。十七大提出，在我們這個(gè)行業(yè)里更好貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，真正實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)中介行業(yè)的科學(xué)發(fā)展。為了落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，實(shí)現(xiàn)科學(xué)發(fā)展，在中介行業(yè)各類(lèi)主體都要在其中做出貢獻(xiàn)。監(jiān)管部門(mén)要盡到監(jiān)管部門(mén)的職責(zé)，經(jīng)紀(jì)公司要盡到經(jīng)紀(jì)公司的職責(zé)，代理公司要盡到代理公司的職責(zé)，兼業(yè)代理要盡到兼業(yè)代理的職責(zé)。下面我談?wù)劚O(jiān)管部門(mén)如何促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展？
第一，在《若干意見(jiàn)》最后一部分都談到，監(jiān)管部門(mén)第一個(gè)要堅(jiān)持的就是怎么樣把保護(hù)被保險(xiǎn)人利益作為我們監(jiān)管的出發(fā)點(diǎn)和根本目的。一定要把它落實(shí)下來(lái)，作為我們工作的基本理念，要時(shí)時(shí)刻刻考慮的問(wèn)題，只有這樣，我們才能真正贏得廣大消費(fèi)者、投保人、被保險(xiǎn)人的信任。這個(gè)行業(yè)，才能使得它的科學(xué)發(fā)展落到實(shí)處。這是我們（監(jiān)管部門(mén)的角度）要做的第一個(gè)事情。當(dāng)然，從公司的角度，發(fā)展過(guò)程中要做到以人為本。
第二，要真正加大對(duì)各種違法違規(guī)行為的查處。比如說(shuō)對(duì)欺詐誤導(dǎo)行為的查處，對(duì)挪用侵占保費(fèi)行為的查處，比如說(shuō)對(duì)商業(yè)賄賂、洗錢(qián)問(wèn)題的查處，利用行政權(quán)力、壟斷地位進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的查處。這是保護(hù)消費(fèi)者利益，其實(shí)也保護(hù)這個(gè)市場(chǎng)。比如說(shuō)利用行政權(quán)力、壟斷地位進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的查處，是為了使市場(chǎng)形成良好的市場(chǎng)，使科學(xué)發(fā)展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)真正落到實(shí)處，比如說(shuō)打擊欺詐和誤導(dǎo)也是為了保護(hù)保險(xiǎn)人的利益。我們這個(gè)市場(chǎng)是市場(chǎng)化程度最高的市場(chǎng)，但并不是說(shuō)這個(gè)市場(chǎng)是最有秩序的市場(chǎng)，這個(gè)市場(chǎng)可以說(shuō)還比較亂。
第三，要千方百計(jì)提高監(jiān)管的透明度。讓市場(chǎng)信息越透明，事實(shí)上，就給消費(fèi)者——市場(chǎng)主體以更多的選擇權(quán)，我認(rèn)為選擇權(quán)也是非常重要的東西，有時(shí)候作為監(jiān)管部門(mén)、政府部門(mén)可能不能包辦很多的事情，也辦不好，有時(shí)候好心還能做出問(wèn)題來(lái)，但我讓這個(gè)市場(chǎng)信息更加透明，選擇權(quán)交給你（消費(fèi)者），我想我們的市場(chǎng)主體，保險(xiǎn)公司選擇中介機(jī)構(gòu)的時(shí)候也是消費(fèi)者，你要提供給他服務(wù)，要讓這些東西透明，就可以保護(hù)消費(fèi)者，起到保護(hù)市場(chǎng)主體的目的。飯館各種各樣的，有的吃十幾塊錢(qián)就可以飽肚子的，也可以吃幾萬(wàn)塊錢(qián)的飽肚子的。我們可以把信息交給大家，讓選擇權(quán)交給大家。保監(jiān)會(huì)在引入第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，并把這些信息通過(guò)一些渠道，當(dāng)然不一定通過(guò)保監(jiān)會(huì)的名義發(fā)布給市場(chǎng)，讓市場(chǎng)知道這一類(lèi)保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)比較高，這一類(lèi)不行。我們市場(chǎng)上已經(jīng)有2000多家專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，這是非常重要的事情。
第四，從監(jiān)管部門(mén)來(lái)講，我們還要做的事情就是怎么樣提高我們監(jiān)管信息化的水平。我們現(xiàn)在監(jiān)管的是186萬(wàn)的個(gè)人代理人，14.6萬(wàn)家的兼業(yè)代理，2000多家專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)。我們這樣一只隊(duì)伍，這么一些人，如果不借助現(xiàn)代化的手段很難做到監(jiān)管。所以保監(jiān)會(huì)一直推廣監(jiān)管部門(mén)信息化的工作。這是我們?cè)诒O(jiān)管方面要做的事情。當(dāng)然，要做的事情還非常多?？偟膩?lái)說(shuō)，我們要通過(guò)我們的監(jiān)管工作，使我們市場(chǎng)，使得整個(gè)消費(fèi)者，使得被保險(xiǎn)人、投保人對(duì)我們這個(gè)行業(yè)應(yīng)該是充滿信心的。他覺(jué)得到這個(gè)行業(yè)來(lái)消費(fèi)，享受這個(gè)行業(yè)提供的服務(wù)，心里有底，是踏實(shí)的。這是監(jiān)管部門(mén)需要做的義不容辭的責(zé)任和工作。如果這個(gè)市場(chǎng)缺少公信力，那很多事情就變得非常難辦。
最后一點(diǎn)，作為監(jiān)管部門(mén)，我們落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，要做的最重要的事情是通過(guò)我們的監(jiān)管落實(shí)科學(xué)的發(fā)展，通過(guò)我們的監(jiān)管保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，樹(shù)立整個(gè)行業(yè)的信心。最后，我們這次論壇取得圓滿的成功！
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中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席助理
陳文輝 |
保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管部
主任王建 |
財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所
所長(zhǎng)賈康 |
保監(jiān)會(huì)政策研究室
主任周道許 |
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保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管部
副主任呂宙 |
北京特華財(cái)經(jīng)研究所
副所長(zhǎng)王力 |
中國(guó)人壽個(gè)人業(yè)務(wù)部
總經(jīng)理白彬 |
勞合社（中國(guó)）
副總經(jīng)理 謝哲強(qiáng) |
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保監(jiān)會(huì)中介部制度處
處長(zhǎng)姚慶海 |
信誠(chéng)人壽首席運(yùn)營(yíng)官
劉鴻璋 |
友邦中國(guó)區(qū)首席業(yè)務(wù)
執(zhí)行官徐水俊 |
清華大學(xué)陳秉正教授 |
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中英人壽總裁
張文偉 |
瑞泰人壽CEO
丁瑞德 |
人保副總王和 |
會(huì)議現(xiàn)場(chǎng) |
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主題研討：保險(xiǎn)監(jiān)管-保險(xiǎn)公司-保險(xiǎn)中介-投保人 主題研討：創(chuàng)新發(fā)展，構(gòu)建中國(guó)特色保險(xiǎn)中介市場(chǎng)
生態(tài)鏈和諧共生共贏 | 
