作者:admin 閱讀:2651次 時(shí)間:2017-03-24 10:03:28
3月20日，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)電商小雨傘宣布完成B輪1億元融資。本次融資由經(jīng)緯中國(guó)、天士力資本聯(lián)合投資。在此之前，小雨傘已獲得紅杉資本中國(guó)基金、信天創(chuàng)投的兩輪投資。
小雨傘再獲巨額融資，給去年以來就處于資本寒冬下的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)項(xiàng)目融資打了一針強(qiáng)心劑。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也將在今年迎來大爆發(fā)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)如何運(yùn)營(yíng)？在國(guó)內(nèi)發(fā)展情況怎樣？每日金融對(duì)這個(gè)行業(yè)進(jìn)行一個(gè)簡(jiǎn)單的梳理。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的三種模式
雖說目前市面上的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)品種讓人眼花繚亂，但歸納起來不外乎三種模式。
1. 傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。簡(jiǎn)單點(diǎn)說，就是把線下的保險(xiǎn)搬到線上賣。不過這樣一來也會(huì)遇到兩個(gè)問題：一是部分保險(xiǎn)產(chǎn)品不適合互聯(lián)網(wǎng)化，比如壽險(xiǎn)的核保工作就必須在線下完成；二是對(duì)線下銷售團(tuán)隊(duì)和渠道造成沖擊。
2. 搭售模式。指類似攜程、去哪兒、12306這樣的訂票平臺(tái)通過場(chǎng)景跨界，在銷售本身產(chǎn)品的時(shí)候搭配銷售保險(xiǎn)。這類平臺(tái)的場(chǎng)景單一，只銷售特定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，另外，這類平臺(tái)掌握著場(chǎng)景和流量，議價(jià)權(quán)極大。
3. 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和電商平臺(tái)合作成立保險(xiǎn)電商平臺(tái)。這種模式的特點(diǎn)是各司其職，前者負(fù)責(zé)產(chǎn)品開發(fā)，后者負(fù)責(zé)引流。目前獲得資本青睞的大都是這種保險(xiǎn)電商平臺(tái)。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迅猛發(fā)展
中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)顯示，截止到2016年底，全國(guó)共有117家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，簽單保費(fèi)2347.97億元。其中，2016年新增互聯(lián)網(wǎng)保單61.65億件，占全部新增保單數(shù)的64.59%。說明互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。助推互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)蓬勃發(fā)展的原因，每日金融認(rèn)為有以下幾點(diǎn)。
一是國(guó)家政策的扶持。今年2月5日國(guó)務(wù)院公布的 “中央一號(hào)文件”中，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為九類保險(xiǎn)之一被文件首次提及?？梢哉f，國(guó)家政策支持為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在宏觀環(huán)境下的健康發(fā)展提供了契機(jī)。
二是風(fēng)投機(jī)構(gòu)的大力支持。據(jù)每日金融不完全統(tǒng)計(jì)，2015年以來，共發(fā)生27起互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)融資項(xiàng)目，融資總額超過70億元人民幣，其中千萬元以上有15起，億元以上有4起，有8家公司獲得B輪及以上投資。
三是傳統(tǒng)營(yíng)銷渠道乏力。長(zhǎng)期以來，中介模式是保險(xiǎn)銷售的最主要渠道。不過隨著傳統(tǒng)中介渠道的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，再加上人們對(duì)網(wǎng)購(gòu)的普遍接受，網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)的占比也不斷提高，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展勢(shì)不可擋。
雖然行業(yè)迅猛發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也面臨短板。
首先是太過依賴資本。一旦投資跟不上，平臺(tái)就容易資金鏈斷鏈。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)初創(chuàng)公司不斷涌現(xiàn)，同時(shí)也獲得了資本的青睞，這在前文的數(shù)據(jù)上已經(jīng)有體現(xiàn)。但是目前這類企業(yè)大多還未實(shí)現(xiàn)盈利，需要不斷的資本投入，一旦被停止輸血，這些保險(xiǎn)電商平臺(tái)就難以為繼。
其次是政策的逐漸趨嚴(yán)不利于公司的擴(kuò)張。從去年下半年開始，保監(jiān)會(huì)先后叫停了前海人壽、恒大人壽等8家保險(xiǎn)公司的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。如果行業(yè)監(jiān)管趨于嚴(yán)格，也會(huì)限制互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)規(guī)模的擴(kuò)張。
還有就是目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的盈利模式不明晰。說白了，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)還是賣保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)只不過是一種方式、一種渠道。
那么未來互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司該如何克服這些短板呢？每日金融提出簡(jiǎn)單的看法，拋磚引玉，歡迎讀者在后臺(tái)留言探討。
我們認(rèn)為；要?jiǎng)?chuàng)新，創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)公司的靈魂?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也不只是把保險(xiǎn)放到網(wǎng)上賣就可以了，應(yīng)該嘗試將新的技術(shù)應(yīng)用到保險(xiǎn)行業(yè)，從技術(shù)層面實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的革新。
技術(shù)實(shí)力強(qiáng)大的公司，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等手段做到差異化保費(fèi)，運(yùn)用智能算法給客戶推薦合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，使用智能機(jī)器人取代人工客服，通過圖片識(shí)別實(shí)現(xiàn)自動(dòng)在線理賠等等。
小公司則可以在場(chǎng)景化營(yíng)銷上做花樣，通過跨界整合，讓保險(xiǎn)產(chǎn)品去到達(dá)以前到達(dá)不了的用戶。巨頭們雖然可以通過控制渠道來控制優(yōu)質(zhì)場(chǎng)景，但是小公司也要善于發(fā)現(xiàn)，才能找到屬于自己的機(jī)會(huì)。
文章來源：搜狐網(wǎng)