通常，當一個家庭的主要經(jīng)濟支柱完成保險規(guī)劃之后，就可以開始為孩子制定合適的保險規(guī)劃方案了。兒童在購買人身保險時，和成年人一樣，越早投保越劃算。但是與成人不同，兒童在購買保險時，有學平險、醫(yī)保和商業(yè)兒童險等多種選擇，不少家長對這些保險不太了解，不知道該如何取舍，如何安排。今天，T博士就來給大家講一講兒童保險怎么買。

什么是學平險？

學平險，也稱為中小學生平安保險，通常在小孩入學時，家長自愿投保。相對來說，學平險對于兒童的保障范圍是比較廣的，因此也最為普及。學平險的性價比比較高，往往只需要幾十元，就能為孩子提供意外傷害、意外醫(yī)療和住院醫(yī)療等多項保障。

其中意外傷害是指，被保險人因意外事故導(dǎo)致身故或者身體殘疾的，保險公司會按照合同約定賠付保險金；意外醫(yī)療保障，是指因意外事故造成傷害后到保險指定醫(yī)院就醫(yī)，保險公司會按照約定的限額提供醫(yī)療補貼，不同保險公司、不同保險產(chǎn)品的賠付可能各有區(qū)別；住院醫(yī)療保障，是指被保險人因遭受意外傷害或因疾病住院，屬于保險責任的，保險公司應(yīng)按投保時雙方約定限額提供醫(yī)療費報銷。

學平險與醫(yī)保沖突嗎？

目前，社會保障制度正在慢慢完善，很多小朋友出生后就會辦理城鎮(zhèn)居民醫(yī)保或者新農(nóng)合醫(yī)保，有的家長可能會覺得有了醫(yī)保就不用購買學平險了。其實，并不是這樣。學平險和醫(yī)保在保障內(nèi)容上可能會有點重復(fù)，但是兩者之間還是有挺大的差別的，例如，學平險包含有身故/傷殘責任，醫(yī)保是沒有的；而且醫(yī)保報銷有限制，不符合醫(yī)保目錄的藥物和治療必須自費，而學平險則可以對這部分費用做點補償，總之兩者結(jié)合購買才能給孩子比較完善的保障。

需要購買商業(yè)保險嗎？

不少家長應(yīng)該都會考慮有了學平險和醫(yī)保，是否還需要要給孩子購買商業(yè)保險嗎。先說結(jié)論，有了醫(yī)保和學平險，商業(yè)兒童保險也是不可缺少的。因為雖然學平險和醫(yī)保都有著保費低的優(yōu)勢，但是相應(yīng)的它們的保障都不夠充足，特別是在重大意外、重大疾病、兒童特殊疾病和高端醫(yī)療服務(wù)保障等方面風險保障，而這些保障對應(yīng)的是也是高額的醫(yī)療費用，最容易對家庭經(jīng)濟造成沖擊。補充少兒商業(yè)險，就可以覆蓋這部分風險，完善孩子的保障。